我贷款28万，是否明智？

换成等额本金可能明智，需具体分析。依据《贷款通则》，还款方式选择需考虑个人实际情况。《贷款通则》规定，借款人可与银行协商还款方式，但选择不当可能影响个人财务健康，造成还款压力增大或利息损失。
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处理方式有继续等额本息或换等额本金。选择时，需评估自身收入稳定性及未来财务规划。收入稳定且预期增长，可选等额本金以节省利息；若收入波动大，等额本息更稳妥。
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是否换等额本金需考量。若收入稳定：可与银行协商换成等额本金，降低总利息支出。若收入不稳定：建议继续等额本息，确保每期还款额相同，避免逾期风险。同时，考虑银行政策和个人财务状况，综合决策。